המדריך המלא למסורבי משכנתא: משכנתא למסורבים בבנק

מה הסיבות של הבנק לסרב לתת משכנתא?

דירוג אשראי

היסטוריית אשראי היא אחד הגורמים החשובים ביותר שהבנקים לוקחים בחשבון כשהם מחליטים אם להציע משכנתא לאדם פרטי. אם למבקש יש היסטוריה של תשלומים שהוחמצו או מחדלים בהלוואות קודמות או בכרטיסי אשראי, סביר להניח שהבנק יראה זאת לרעה. בנוסף, אם לאדם יש כמות גדולה של חובות או דירוג אשראי BDI נמוך, הדבר עלול לגרום לו להיראות ללווה בסיכון גבוה יותר, מה שעלול להוביל את הבנק לסרב לבקשת המשכנתא.

כאשר אין הכנסה מסודרת

הבנקים רוצים להבטיח שללווה תהיה יכולת להחזיר את ההלוואה, הכנסה קבועה והיסטוריה תעסוקתית הם אינדיקטורים ליציבות פיננסית. אם למועמד יש היסטוריה של קפיצת עבודה או שיש לו פערים בהיסטוריה התעסוקתית שלו, הדבר עלול לגרום לבנק לראות בו לווה מסוכן יותר, מה שעלול לגרום לדחיית בקשת המשכנתא.

שווי הנכס

שווי הנכס מהווה שיקול חשוב לבנקים בעת ההחלטה אם להציע משכנתא. אם הנכס ייחשב במחיר מופקע או לא במצב תקין, הבנק רשאי לסרב למתן משכנתא. הסיבה לכך היא שאם הנכס במחיר מופקע, ייתכן שהלווה לא יוכל להחזיר את ההלוואה אם ערך הנכס יורד. בנוסף, אם הנכס אינו במצב תקין, הוא עשוי לדרוש תיקונים יקרים שעלולים להקשות על הלווה להחזיר את ההלוואה.

הון עצמי

גובה המקדמה שהלווה מסוגל לספק הוא גורם נוסף שהבנקים לוקחים בחשבון כאשר מחליטים אם להציע משכנתא. הון עצמי הוא אחוז ממחיר הרכישה שהלווה משלם מראש, והוא משמשת כדרך להקטין את הסיכון עבור הבנק. אם הלווה אינו מסוגל לספק מקדמה מספקת, הבנק עשוי לראות בהם ללווים בסיכון גבוה יותר ועלול לסרב את המשכנתא.

יחס החזר

גם יחס ההחזר החודשי במשכנתא להכנסה של הלווה מהווה שיקול חשוב לבנקים בעת ההחלטה אם להציע משכנתא. יחס זה משווה את סך התשלומים החודשים של הלווה להכנסותיו, והוא עוזר לבנק לקבוע האם הלווה יוכל להחזיר את ההלוואה. אם יחס החוב להכנסה של הלווה גבוה מדי, הבנק עלול לראות בהם לווים בסיכון גבוה יותר ועלול לסרב לספק את המשכנתא. בנוסף לשיקולים פיננסיים אלו, ישנם גם מספר גורמים נוספים שעלולים לגרום לבנק לסרב למשכנתא. לדוגמה, אם ללווה יש היסטוריה של פשיטת רגל או עיקול, הדבר עלול לגרום לבנק לראות בהם ללווה בסיכון גבוה יותר. באופן דומה, אם ללווה יש היסטוריה של בעיות משפטיות או פעילות פלילית, הדבר עלול לגרום לבנק לסרב למשכנתא.

מה ניתן לעשות כאשר הבנק מסרב לתת משכנתא?

אם אדם סורב לקבל משכנתא על ידי בנק, אין להתייאש. ישנם כמה צעדים שהוא יכול לנקוט כדי להגדיל את סיכוייו לקבל אישור בעתיד:

בררו את סיבת הסירוב

השלב הראשון הוא לברר מדוע הבנק סירב לבקשת המשכנתא. מידע זה יעזור לאדם להבין אילו שינויים עליו לבצע כדי להגדיל את סיכוייו לקבל אישור בעתיד.

לשפר את דירוג האשראי

אחת הסיבות הנפוצות ביותר לסירוב משכנתא הוא דירוג אשראי נמוך. אם זה המקרה, האדם צריך לעבוד על שיפור דירוג האשראי שלו על ידי תשלום חשבונות בזמן, הפחתת חובות עומדים ושמירה על יתרות כרטיס אשראי נמוכות.

הקטנת יחס חוב להכנסה

סיבה נפוצה נוספת לסירוב משכנתא היא יחס חוב להכנסה גבוה. המשמעות היא שלאדם יש יותר מדי חובות בהשוואה להכנסה שלו. כדי להקטין את היחס הזה, הם יכולים לשלם את החובות הקיימים או להגדיל את הכנסתם על ידי קבלת משרה חלקית או משא ומתן על העלאה.

שקול מלווים חלופיים

אם לאדם סירב משכנתא על ידי הבנק, ייתכן שהוא ירצה לשקול בנקים חלופיים או פתרון חוץ בנקאי.  פנייה לייעוץ מקצועי חיונית בכל הנוגע לבקשות משכנתא ותכנון פיננסי. יועץ פיננסי יכול לעזור לאנשים להבין את מצבם הפיננסי ולפתח תוכנית לשיפור ניקוד האשראי שלהם, להפחית את יחס החוב להכנסה שלהם או לחסוך במקדמה גדולה יותר. הם יכולים גם לספק הדרכה לאילו מלווים לפנות וכיצד לנווט בתהליך בקשת המשכנתא.

למה חשוב לפנות ליעוץ מקצועי כשהבנק סירב לכם למשכנתא?

פנייה לייעוץ משכנתא מקצועי היא בעלת חשיבות עליונה, במיוחד כאשר הבנק סירב לבקשת משכנתא של לקוח. כאשר הם מתמודדים עם דחייה, אנשים עשויים להרגיש מיואשים ולא בטוחים באפשרויות שלהם להתקדם. זה המקום שבו יועץ משכנתאות מומחה במסורבי משכנתא יכול לספק הכוונה ותמיכה. יועץ מקצועי יכול לנתח בקפידה את הסיבות מאחורי סירוב הבנק ולהעריך את מצבו הפיננסי של הלקוח כדי לזהות תחומי שיפור. הוא יכול להציע פתרונות מותאמים לשיפור כושר האשראי של הלקוח, להציע דרכים לניהול חובות קיימים ולספק אסטרטגיות ובעזרת הקשרים שלו גם להגדלת סיכויי האישור שלו בעתיד. בנוסף, ליועץ משכנתאות יש גישה לרשת רחבה של מלווים, כולל אפשרויות חלופיות שעשויות להתאים יותר לנסיבות הייחודיות של הלקוח. על ידי פנייה לייעוץ מומחה, לקוחות יכולים לקבל בהירות, לקבל החלטות מושכלות ולצאת לדרך לקראת הבטחת משכנתא בהצלחה לדירתם החדשה.

מקרים שהצלחנו לטפל בהם:

1. לקוחות שעברו פשיטת רגל – משכנתא פושטי רגל 2. השלמת תשלומים לקבלת הפטר – משכנתא לתשלום הפטר 3. לקוחות שהתנהלו לא נכון בבנק עם חזרות של צ'קים  4. לקוחות עצמאים וחברות שהבנק לא הכיר בהכנסה שלהם 5. לקוחות בעלי הון עצמי נמוך וכן היה להם את היכולת לשלם

מה מומלץ לעשות כדי לקבל משכנתא למרות הסירוב?

אם הבנק כבר סירב לבקשת משכנתא, פנייה לייעוץ מקצועי הופכת חשובה עוד יותר. יועץ מקצועי שמתמחה במסורבי משכנתא יכול לעזור לך להבין את הסיבה לסירוב ולפתח תוכנית לטפל בכל נושא שתרמו לסירוב. הם יכולים גם לעזור לאנשים לזהות אופציות חלופיות כגון משכנתא חוץ בנקאית מחברות הביטוח או בתי השקעות בארץ שעשויים להיות מוכנים יותר לעבוד איתם. ייעוץ מקצועי יכול לספק תובנות והכוונה חשובות, שיכולות לסייע לטפל בבעיות שהובילו לסירוב ולהגדיל את סיכוייהם לקבל אישור למשכנתא. על ידי עבודה עם מומחה, אנשים יכולים לקבל החלטות מושכלות ולהימנע מטעויות יקרות, מה שיכול לחסוך להם זמן, כסף ותסכול. הבנק סרב לכם למשכנתא ואתם נחשבים מסורבי משכנתא? ☝️ אנו נדע לפתור את המקרה עבורכם גם אם יש הוצאות לפועל, הגבלות ופושטי רגל ☝️ ליווי צמוד על ידי מומחה בבנקים למסורבי משכנתא ☝️ בעלי קשרים בכל הבנקים והמלווים המאושרים על ידי משרד האוצר ☝️ ליווי מלא יד ביד עד קבלת הכספים ☝️ 94% הצלחה בתיקי משכנתא למסורבים אם תרצה בדיקה מקיפה עבורך, מלא שאלון לבדיקה של יועץ מומחה ? לחץ לבדיקה