מה התנאים להגדלת משכנתא
מה הם התנאים להגדלת המשכנתא?
כאשר מחפשים להגדיל את המשכנתא הקיימת, ישנם מספר תנאים שעליכם לעמוד בהם על מנת לקבל את אישור הבנק. הגדלת משכנתא, המכונה גם משכנתא או מחזור משכנתא, היא תהליך שבו יש שני מקרים, אחד לווה לוקח הלוואת משכנתא חדשה על מנת לפרוע את המשכנתא הקיימת ולקבל במקביל כספים נוספים.
מקרה שני, כשלווה רוצה סכום כסף נוסף במשכנתא שניה ומשאיר את המשכנתא הישנה שלו כפי שהיא.
זה נעשה בדרך כלל כדי לנצל תנאים או שיעורי ריבית טובים יותר, לאיחוד הלוואות או כדי לגשת להון עצמי בנכס עבור צרכים אחרים. עם זאת, ישנם מספר תנאים שיש לעמוד בהם על מנת לזכות במשכנתא מוגדלת.
תנאים להגדלת משכנתא – להיות בעל דירוג אשראי טוב
הסיבה לכך היא שהבנק ירצה לראות שהלווה הוא לווה אחראי שיש לו היסטוריה של תשלום חובותיו בזמן. דירוג אשראי טוב יעזור ללווה לקבל ריביות ותנאי הלוואה טובים יותר.
תנאים להגדלת משכנתא – להיות בעל מקור הכנסה יציבה
הבנק ירצה לראות שהלווה מסוגל לבצע את התשלומים על המשכנתא המוגדלת, ולכן יש חשיבות מכרעת להכנסה קבועה. הלווה יצטרך לספק הוכחות להכנסה, כגון תלושי שכר ודפי חשבון בנק, כדי להראות שיש לו את היכולת להחזיר את ההלוואה.
תנאים להגדלת משכנתא – להיות בעל הון עצמי ברכושו
ההון העצמי הוא ההפרש בין שווי השוק הנוכחי של הנכס לבין יתרת המשכנתא. הבנק ירצה לראות שללווה יש מספיק הון עצמי בנכס כדי להבטיח את הלוואת המשכנתא המוגדלת. סכום ההון הנדרש יהיה תלוי במלווה ובתוכנית ההלוואה הספציפית.
תנאים להגדלת משכנתא – להיות בעל יחס החזר טוב
זהו היחס בין תשלומי החוב החודשיים של הלווה להכנסתו החודשית. הבנק ירצה לראות שללווה יש יחס חוב להכנסה נמוך, מה שאומר שיש לו מספיק הכנסה כדי לכסות את תשלומי החוב החודשיים. בדרך כלל, המלווים מעדיפים שללווים יהיה יחס חוב להכנסה של לא יותר מ-33%.
תנאים להגדלת משכנתא – הלווה עשוי להיות כפוף לקנסות
במידה ומתבצע בנוסף תהליך של מחזור משכנתא יתכן שיהיה קנס לפירעון מוקדם.
הקנס יהיה בדר"כ איזה שהוא יחס בהתאם לריביות שנלקחו לריביות בשוק כיום. הלווים צריכים לבדוק את הסכם המשכנתא הנוכחי שלהם כדי לראות אם יש קנס לפירעון מוקדם ועל כמה הוא עומד.
תנאים להגדלת משכנתא – על הלווה לספק את כל המסמכים הדרושים
זה כולל תלושי שכר, דפי חשבון בנק, הוכחות התנהלות משכנתא עד היום ומסמכים פיננסיים נוספים שהמלווה עשוי לדרוש. על הלווה להיות מוכן לספק את המסמכים הללו בזמן כדי למנוע עיכובים בתהליך ההלוואה.
לסיכום, הגדלת המשכנתא הקיימת יכולה להיות דרך מצוינת לגשת לכספים נוספים, לאחד חובות או לנצל תנאי הלוואה טובים יותר.
