רכישת נכס בתוך המשפחה
רכישת נכס דרך משכנתא בתוך המשפחה עשויה להיות פתרון מצוין לבני משפחה שיש להם את היכולת לעזור. בעת שאתם עוברים דרך תהליך כזה, יש לקחת בחשבון כמה גורמים מרכזיים ולהערך בצורה מתאימה לצרוך ביצוע עסקה כזאת מכיוון שהיא שונה לגמרי ממשכנתא רגילה.
לבדיקת זכאות לאישור עקרוני בנכס מסוג זה לחץ כאן לבדיקת זכאות
למה מתכוונים שאומרים רכישת נכס בתוך המשפחה?
ארשום כאן מספר סוגים נפוצים נוספים שבהם זה תהליך נפוץ כשמדובר במשכנתא לרכישת נכס בתוך המשפחה.
ירושה – כאשר ישנה דירה שחולקה בירושה למספר ילדים (או נכדים) ואחד מהילדים רוצה לרכוש את הדירה במלואה משאר היורשים. במקרה כזה, הוא צריך לשלם רק את החלק היחסי שאינו שלו. ועל החלק שלא שלו יוכל לקחת משכנתא בגובה החלק היחסי.
גירושין – ישנם מקרים בהם הזוג ממתגרש ובהסכם הגירושין הם קבעו כי אחד הצדדים ירכוש את מחצית הדירה מהצד השני. כאן הרוכש יוכל לשלם לצד השני את החצי שלו.
מכירה רגילה – כאשר ההורים רוצים למכור את דירתם לאחד הילדים (והפוך), או אם אח רוצה למכור את הדירה שלו לאח שני וכדומה.
מכירה ללא תמורה – כאשר הורים או אחים רוצים להעביר בניהם נכס ללא תמורה ורוצים לקחת משכנתא בנוסף.
במקרים כאלו יש להתאים את הבקשה לדרישות הבנק ולהכין את התיק הפיננסי בהתאם למצב הספציפי.
אפשר לקבל משכנתא בעסקה של רכישת נכס בתוך המשפחה?
כן. הבנקים מתייחסים באופן חשדני יותר לעסקאות שנעשות בתוך המשפחה בקשר לרכישת נכסים. הם משתמשים באמצעים שונים כדי לוודא שהעסקה אכן רצינית ואינה מיועדת לקבלת מימון בלבד. כאשר מדובר ברכישת נכס דרך משכנתא בתוך המשפחה, הבנקים עשוים לדרוש מאמצים נוספים ומסמכים מיוחדים לצורך בדיקת העסקה.
מה הבנק יבקש בשביל לקבל משכנתא ברכישת נכס בתוך המשפחה ?
כדי לקבל אישור למשכנתא בתוך המשפחה, הבנקים ידרשו לקבל מספר אישורים מצד הצד המוכר והרוכש. הם יקפידו על הפרטים המדויקים של העסקה ויבדקו שהיא רצינית ואינה עסקה חד פעמית שנועדה רק לקבלת מימון.
לדוגמה, הבנק ידרוש מהמוכר להעביר את הזכויות בטאבו לקונה עוד לפני קבלת המשכנתא. זאת כדי להבטיח שהעסקה היא רצינית ושהקונה מתחייב למכור את הנכס לקונה הסופי.
דוגמה נוספת, במקרה של העברה בין הורים לילדים הבנק ידרוש לראות שיש להורה דירה חלופית בה יכולים לגור. וזה בשביל לוודא שלאחר העברת הנכס לילדים לא ישאר מצב שההורה נשאר ללא מקום לגור בו.
בנוסף, הבנק ידרוש אישורים נוספים ותיעוד שיוכיח את רצינות העסקה ושאין בה מטרות רק קבלת מימון מהבנק.
אחוזי המימון והתנאים המשפטיים של משכנתאות ברכישת נכס בתוך המשפחה
ככלל אחוזי המימון כאן יהיו נמוכים יותר.
העמדה הזו של רכישת נכס בתוך המשפחה מחייבת את הבנקים להשקיע מאמץ נוסף בניהול ובדיקת העסקה על מנת לוודא כי אכן מדובר בעסקה ריאלית וכי הפעילות אינה בעיקרה חלק ממערכת הפקת המימון מהבנק. על כן, הבנקים מציעים תנאים נוקשים יותר ולעיתים גם ריביות גבוהות יותר מתוך החשש מסיכונים אלו.
למרבה הזהירות, בהתאם לרגולציה ולמדיניות פנים-על, יש בייעוץ מקצועי לקבלת המלצה נכונה ולוודא כי הסדר יתאים לתנאי הבנק ולדרישות המשפט.
סיכום
לסיכום בגלל המורכבות של משכנתא ברכישת נכס במשפחה חשוב לפנות למומחה פיננסי שיעזור בהכנת התיק ובהבטחת האישורים הנדרשים מהבנק. הבנקים מקפידים על תהליך רציני ועמוק לפני שהם מאשרים עסקה כזו, ולכן חשוב להכין את התיק בצורה מדויקת ונכונה.
בעזרת ניהול מקצועי של התהליך, ניתן להשיג אישור למשכנתא במסגרת עסקה בתוך המשפחה. בנוסף, על ידי יכולת מקצועית וביצוע נכון, ניתן להשיג תנאים וריביות אשר יוסיפו ערך ויבטיחו תנאים מעולים גם לאורך כל תקופת ההלוואה.
