ריבית הפריים היא הריבית הבסיסית שהבנקים המסחריים בישראל גובים על הלוואות. היא נגזרת ישירות מריבית בנק ישראל ומשפיעה על כל מי שיש לו מסלול פריים במשכנתא.

מה זה ריבית פריים?

ריבית הפריים בישראל מוגדרת כ-ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%. זהו פער קבוע שנקבע בהנחיות בנק ישראל. כשבנק ישראל מחליט להעלות או להוריד את ריביתו, ריבית הפריים זזה בדיוק באותה כמות – באופן אוטומטי.

מסלול פריים במשכנתא – מה זה אומר?

מי שלוקח מסלול פריים במשכנתא, הריבית שלו עולה ויורדת בהתאם להחלטות בנק ישראל. ההחלטות ניתנות כ-8 פעמים בשנה בישיבות הוועדה המוניטרית.

• בנק ישראל מעלה ריבית ב-0.25% – ריבית הפריים עולה ב-0.25% – ההחזר החודשי עולה
• בנק ישראל מוריד ריבית ב-0.5% – ריבית הפריים יורדת ב-0.5% – ההחזר החודשי יורד

מתי מסלול פריים כדאי?

מסלול פריים מתאים כשמאמינים שריבית בנק ישראל תרד או תישאר נמוכה. הוא גם מתאים למי שמתכנן לפרוע את ההלוואה מוקדם, כי אין עמלת פרעון מוקדם על מסלול פריים.

מסלול פריים פחות מתאים כשמצפים לעלייה בריביות או כשההחזר הגבוה הפוטנציאלי עלול לאיים על יציבות משק הבית.

מגבלת הפריים בתמהיל

בנק ישראל מגביל את שיעור מסלול הפריים בתמהיל המשכנתא. המגבלה נועדה למנוע מצב שבו הלווה חשוף לחלוטין לתנודות ריבית. גובה המגבלה המדויק נקבע בהוראות בנק ישראל ויועץ משכנתא יעדכן אתכם בגבול הנוכחי. יועץ משכנתא יבנה תמהיל שמשתמש בפריים בצורה חכמה בתוך המגבלות.

פריים לעומת מסלולים אחרים

• פריים לעומת קל"צ – פריים גמיש ובדרך כלל זול יותר בטווח הקצר, קל"צ יציב לכל אורך הדרך
• פריים לעומת אג"ח – פריים מגיב לבנק ישראל, אג"ח מגיב לתשואת אגרות חוב ממשלתיות – שני מנגנונים שונים
• פריים לעומת מ"צ – שניהם משתנים, אבל פריים לא צמוד למדד ומ"צ כן

שאלות נפוצות

האם ריבית הפריים זהה בכל הבנקים?

כן. כל הבנקים בישראל מחויבים לאותה ריבית פריים – ריבית בנק ישראל + 1.5%. ההבדל בין הבנקים הוא ב-margin שמוסיפים מעל הפריים: חלק גובים פריים מינוס 0.5%, חלק פריים מינוס 0.7% וכו'. ניהול מו"מ על ה-margin הוא אחת המשימות המרכזיות של יועץ משכנתא.

מתי ריבית הפריים מתעדכנת?

בכל פעם שבנק ישראל מחליט לשנות את ריביתו – כ-8 פעמים בשנה. ההחלטה נכנסת לתוקף מיידי ומשפיעה על ההחזר החודשי הקרוב.

מה קורה למשכנתא אם הפריים עולה חזק?

ההחזר החודשי עולה בהתאם. לדוגמה, על 500,000 ש"ח במסלול פריים ל-20 שנה, עלייה של 1% בריבית מוסיפה כ-270 ש"ח לחודש. לכן חשוב שמסלול הפריים יהיה חלק מתמהיל ולא הכל.

האם כדאי להמיר מסלול פריים לקל"צ?

תלוי בתחזית הריבית ובמצב הספציפי שלכם. המרה כזו נעשית דרך מחזור משכנתא ויש לבדוק עמלות. כשהריבית נמוכה וצפויה לעלות – כן. כשהריבית גבוהה וצפויה לרדת – לא.