ייעוץ משכנתאות – יועץ פרטי שחוסך לכם עשרות אלפי שקלים

מאת אור שלמה, יועץ משכנתאות ובעלים של טוב משכנתאות

ייעוץ משכנתאות מקצועי הוא ההחלטה הפיננסית החכמה ביותר שתעשו לפני לקיחת משכנתאות.

מה עושה יועץ משכנתאות בשבילכם?

יועץ משכנתאות פרטי מבצע עבורכם את כל הדרך – מבדיקת כושר ההחזר שלכם ועד לחתימה על הסכם המשכנתא:

בודק את כושר ההחזר ומסגרת המשכנתא האפשרית
מכין תמהיל מסלולים מותאם אישית
מגיש בקשות לכל הבנקים ומנהל מו"מ על הריביות
משווה הצעות ומזהה את ההצעה האמיתית הטובה ביותר
מלווה אתכם עד סגירת העסקה

למה יועץ משכנתאות עצמאי – ולא פקיד הבנק?

פקיד הבנק נאמן לבנק שלו. יועץ משכנתאות עצמאי נאמן אך ורק לכם. ההבדל בפועל: יועץ עצמאי פונה לכל הבנקים, משווה ריביות ומנהל תחרות אמיתית – מה שמוביל לחיסכון ממוצע של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.

מה משווים	יועץ משכנתאות פרטי	בנקאי המשכנתאות
מי משלם לו	אתם	הבנק
מול כמה בנקים עובד	כל הבנקים במקביל	הבנק שבו הוא עובד
בניית התמהיל	לפי הפרופיל והצרכים שלכם	מתוך המסלולים של אותו בנק
ניהול משא ומתן על הריבית	חלק מהתפקיד	מייצג את הצד השני
עלות ישירה לכם	שכר טרחה	אין

השורה התחתונה: בנקאי המשכנתאות אינו יריב ואינו עושה עבודה גרועה. הוא פשוט מוכר את המוצרים של הבנק שלו. יועץ פרטי הוא היחיד בחדר שהאינטרס שלו זהה לשלכם.

התהליך – 3 שלבים פשוטים

שיחת ייעוץ ראשונית (חינם) – הכרות, הבנת הצרכים, בדיקת היתכנות ראשונית
בניית תמהיל וסריקת שוק – פנייה לבנקים, קבלת הצעות, ניהול מו"מ
ליווי לסגירה – השוואת הצעות, בחירת הטובה ביותר, ליווי עד חתימה

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

דמי הייעוץ נעים בין 7000-12000 ש"ח ומשתלמים פי כמה מהחיסכון שתקבלו. ייעוץ מקצועי חוסך בממוצע בין 50,000 ל-150,000 שקלים לאורך חיי המשכנתא – בהשוואה לקבלת הצעה מבנק אחד בלבד.

מה שמזיז את הסכום בפועל:

סוג התהליך: רכישה, מחזור, איחוד הלוואות או הגדלת משכנתא
מספר הלווים ומורכבות ההכנסות
האם נדרשת פנייה למספר בנקים או לגופים חוץ בנקאיים
האם התיק כולל סירוב קודם או חריגות שדורשות טיפול

מה שחשוב לוודא: שהסכום ידוע מראש, שהוא מלא ולא חלקי ושברור מה כלול בו. שיחת ייעוץ ראשונית אצלנו היא ללא עלות וללא התחייבות.

יועץ משכנתאות מומלץ – מה לבדוק לפני שבוחרים?

האם יש לו נסיון עם משכנתאות נוספות שביצע?
האם הוא עצמאי ואינו קשור לבנק ספציפי?
האם יש לו ניסיון עם סוג הנכס ועסקה דומה לשלכם?
האם הוא מציג המלצות ממשפחות שליווה?

וחמש שאלות ששווה לשאול בשיחה הראשונה, עוד לפני שחתמתם על משהו:

מול כמה בנקים אתה באמת פונה

יועץ שפונה לשניים או שלושה בנקים מביא פחות תחרות. ככל שיותר גופים מתחרים על התיק, כך התנאים משתפרים.

שכר הטרחה ידוע מראש

הסכום צריך להיות ברור לפני תחילת העבודה, בלי אחוזים נסתרים ובלי תוספות בהמשך.

מי מבצע בפועל את התיק

לעיתים מי שיושב איתכם בפגישה אינו מי שמנהל את התיק מול הבנקים. שאלו במפורש.

ניסיון בסוג התיק שלכם

מחזור, איחוד הלוואות, בנייה עצמית ותיקים מורכבים הם עולמות שונים לגמרי. שאלו על תיקים דומים לשלכם.

מה קורה אם הבנק מסרב

סירוב אינו סוף הדרך, אבל הוא דורש היכרות עם חלופות. יועץ שאין לו תשובה לשאלה הזו יתקע איתכם.

שאלות נפוצות על ייעוץ משכנתאות

מתי כדאי לפנות ליועץ משכנתאות?

כדאי לפנות בשלב מוקדם ככל האפשר – עוד לפני שמצאתם נכס. כך תדעו מה התקציב הריאלי שלכם ותוכלו לנהל מו"מ מול המוכר עם גב תומך.

האם ייעוץ משכנתאות מתאים גם להחזר משכנתא קיימת?

בהחלט. מחזור משכנתא קיימת יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים. יועץ יבדוק האם כדאי למחזר ויבצע עבורכם את ההשוואה מול הבנקים.

כמה זמן לוקח תהליך ייעוץ המשכנתא?

בדרך כלל 2-4 שבועות מרגע פתיחת התיק ועד קבלת אישור עקרוני מהבנק. הזמן תלוי גם בקצב של הבנק ובמורכבות התיק.

האם ייעוץ משכנתאות מתאים לרוכשי דירה ראשונה?

ייעוץ מקצועי חשוב במיוחד לרוכשי דירה ראשונה שאין להם ניסיון קודם. יועץ ילווה אתכם בכל שלב ויסביר כל החלטה.

לחצו לשיחת יעוץ ראשונית חינם בוואטסאפ

מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי לבנקאי המשכנתאות?

בנקאי המשכנתאות מועסק על ידי הבנק ומציע את מסלולי אותו בנק בלבד. יועץ פרטי עובד עבורכם, פונה לכל הבנקים במקביל ומנהל את המשא ומתן מולם.

האם הייעוץ הראשוני בתשלום?

לא. השיחה הראשונה ללא עלות וללא התחייבות. היא נועדה להבין את מצב התיק ולומר לכם בכנות אם יש כאן מה לעשות.

יועץ משכנתאות באמת חוסך כסף?

החיסכון מגיע משני מקומות: ריבית נמוכה יותר בזכות תחרות בין בנקים ותמהיל שמתאים למצב שלכם. הפרש של אחוז אחד בלבד על משכנתא של 800,000 שקל ל-25 שנה שווה כ-136,000 שקל לאורך ההלוואה.