אילו גופים מספקים איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות באמצעות חברת אשראי או בנק

מוסדות פיננסיים כמו הבנק או חברות האשראי השונות עשויים לספק תמריצים ללקוחותיהם כאשר הם מחליפים את החשבונות שלהם או נרשמים לשירות חדש. אלה יכולים לכלול תגמולים במזומן, הנחות והטבות אחרות. במצבים מסוימים, המלווים עשויים להציע הלוואות אטרקטיביות בריבית קבועה לתקופה ממושכת. על מנת לפשט את התשלומים החודשיים שלך, תוכל לקחת הלוואה חדשה ולהשתמש בה כדי לשלם את כל ההלוואות האחרות שלך, ובכך להפחית את סכום הכסף הכולל שאתה צריך להחזיר בכל חודש.

איחוד הלוואות באמצעות נכס מגורים

אחת האסטרטגיות הפיננסיות הנהוגות כיום היא איחוד הלוואות למשכנתא אחת. המשמעות היא שמספר הלוואות שונות משולבות להלוואה אחת כדי להקל על ניהול התשלומים החודשיים ולהוזיל את העלויות הנלוות. כיום, יש ללקוחות אפשרות להגדיל את המשכנתא הנוכחית על מנת לשלם את כל החובות האחרים ומכאן להגדיל את סכום הכסף שעליכם להחזיר מדי חודש. החזר המשכנתא נעשה קל יותר עם כניסתה של משכנתא יותר גדולה לטווח ארוך יותר. שיטה זו עוזרת לאנשים לנהל טוב יותר את התשלומים החודשיים שלהם על ידי פיזור המשכנתא, לעיתים על פני 30 שנה ואפילו יותר. זה עוזר להפחית את נטל ההחזרים החודשיים הגבוהים ומאפשר להם לחסוך יותר כסף בטווח הארוך. אנו סבורים כי משכנתא לטווח ארוך יותר היא כלי נהדר לתקצוב ולכספים, מכיוון שהיא עוזרת לאנשים לשמור על הכספים שלהם לאורך זמן. כמובן שהזמינות של שירותים או מוצרים מסוימים ללקוח תלויה לרוב בסוכנות המממנת, כמו גם בגילו של הלקוח

ללקוחות מוצעים שני סוגים עיקריים של מקורות מימון למהלך שכזה – בנקים וגופים חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוח או קרנות הון סיכון.

איחוד הלוואות עם נכס מגורים דרך הבנק

הבנקים במדינת ישראל מוסדרים על ידי בנק ישראל ועליהם לעמוד בהנחיותיו. בנק ישראל (נכון ל-2022) קבע שניתן להגדיל את המשכנתא עד 50% משווי הנכס הקיים שלכם על מנת לפרוע את כל חובותיו.

דוגמא לאיחוד הלוואות עם נכס למגורים דרך הבנק :

1. יש בבעלותכם נכס מגורים בשווי של 1,500,000 שקלים חדשים – זה המצב הקיים שלכם

2. ונגיד ונשארה לכם משכנתא של 500,000 שקלים חדשים

3. הבנק יכול לתת לכם כ-250,000 שקלים חדשים לטובת הלוואה לאיחוד הלוואות

חשוב שהבנק יהיה בטוח שהכספים שאתה מבקש ללוות ישמשו בפועל לאיחוד כל ההלוואות הקיימות שלך. לשם כך הם עשויים להזדקק להפניות המעידות על כך.

איחוד הלוואות עם נכס מגורים דרך גופים חוץ בנקאים

מלבד בנקים, מספר גופים חוץ בנקאיים מספקים כיום שירות של איחוד הלוואות, הצעות אלו יכולות להיות אמינות באותה מידה לבנקים. גופים אלה כוללים בין היתר חברות ביטוח ובתי ההשקעות, הלוואות חוץ בנקאיות במימון פרטי, מימון חוץ בנקאי של ויזה כאל, קרנות כמו קרן נתן, הסוכנות היהודית וקרן פועלים לעסקים. ארגונים חוץ בנקאיים, בשל היעדר רגולציות בפיקוח בנק ישראל, יכולים להעניק סכומי הלוואות נכבדים יותר בהשוואה לבנקים. מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים אלה לעיתים יכולים לאשר משכנתא של עד 90% משווי השוק הנוכחי של הנכס.