משכנתא חוץ בנקאית
מה זה משכנתא חוץ בנקאית?
זוהי משכנתא שאנו לוקחים ממקור שהוא אינו בנק מסחרי והוא אינו כפוף לבנק ישראל אלא לוקחים אותה מחברות פיננסיות כאלו ואחרות, גופי אשראי, חברות ביטוח וכו' . משכנתא מסוג זה אינה נפוצה במיוחד לנוכח העובדה כי לבנקים הגדולים יש יותר שליטה בשוק ולכן ככל הנראה ההצעה שלהם תהיה פחות משתלמת לנו לעומת חברות חוץ בנקאיות.
אז למה בכל זאת לקחת משכנתא חוץ בנקאית?
משכנתא מסוג זה יכולה לאפשר לנו השלמה של המימון שאנו צריכים לרכישה.
בנוסף, היא גם מציעה הלוואת משכנתא למי שהבנק מסרב לו לתת משכנתא מכל מיני סיבות (דירוג אשראי נמוך, לקוחות בעלי תיקי הוצאה לפועל וכו').
אי לכך, לקיחת משכנתא חוץ בנקאית אינה חוסמת לנו את האפשרות ללקיחת הלוואה עתידית מהבנק כך שזה משאיר לנו את כל האפשרויות פתוחות .
חשוב לזכור שמשכנתא כזו אינה המשכנתא האידיאלית וזוהי לא המשכנתא הראשונה שנבדוק בדרך כלל אך לעיתים היא פתרון יחידי והכרחי למשכנתא בסכום גבוה.
לבדיקת זכאות לאישור עקרוני במשכנתא חוץ בנקאית לחצו ? לבדיקת זכאותכם
ממי ניתן לקחת הלוואה חוץ בנקאית?
כיום יש מגוון חברות שמציעות הלוואות חוץ בנקאיות, החל מחברות ביטוח גדולות ומוכרות במשק ועד חברות פרטיות וקטנות שמציעים הלוואות שונות לכלל הציבור. חברות אלו מאפשרות לקיחת משכנתא על בסיס של שעבוד הנכס הרלוונטי לעומת הבנקים שמתבססים בעיקר על היסטוריית האשראי.
בנוסף, גם חברות הביטוח שמנהלות לנו את החסכונות הפנסיוניים יכולים לתת לנו משכנתא חוץ בנקאית על בסיס הכספים בחיסכון שלנו. עם זאת, זוהי לא בדיוק משכנתא כי הבטוחה להחזרת ההלוואה אלו כספי החסכון שלנו, מה שמעמיד את כספי הפנסיה שלנו בסיכון ולכן זוהי לא אופציה מומלצת במיוחד.
מה היתרון העיקרי במשכנתא חוץ בנקאית?
אחד הפרמטרים העיקרים בבחירת משכנתא חוץ בנקאית זה אחוז המימון. כיום רוב גורמי המימון שנותנים משכנתא חוץ בנקאית לא כפופים לבנק ישראל ובכך יכולים לתת אחוז מימון גבוהה יותר ממה שהבנקים נותנים חלקם יכולים לתת אפילו עד 90% מגובה הנכס ובחלק מהמקרים גם משכנתא במימון מלא.
פרמטרים לשיקול בעת לקיחת משכנתא חוץ בנקאית
גובה הריבית הוא אחד הפרמטרים שתרצו לשקול, לרוב במשכנתא חוץ בנקאית הריבית תהיה גבוהה יותר מהריבית שנקבל בבנק נכון לימים אלו.
מעבר לריביות יש לקחת בחשבון במשכנתא חוץ בנקאית את גובה העמלות והעלויות הנלוות שמצטרפות לתיק המשכנתא. זה יכול לכלול בניהם עמלת פתיחת תיק, שמאות, ועלויות אחרות, עלויות אלו משתנות באופן רחב מאד בין גורמי המימון השונים. זה חשוב מאד לבחון בצומת לב את כל העמלות הנלוות לסגירה לפני שסוגרים את המשכנתא, עלויות אלו יכולות לייקר את ההלוואה בצורה מהותית ולכן חשוב להבין איזה גורם מימון לבחור למשכנתא חוץ בנקאית בצורה הטובה ביותר למקרה שלכם.
זה חשוב מאד ללווים לבחור את הגורם מימון שנותן את המשכנתא במוניטין ושירות הלקוחות שהוא מספק. לווים יכולים לקחת משכנתא חוץ בנקאית מגורמי מימון שביצעו כבר תיקים בצורה טובה ונותנים שירות מעולה ללקוחות שלהם לאורך כל חיי המשכנתא.
איך ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית?
כמובן שלכל גוף יש דרישה אחרת, כל חברה דורשת מסמכים שונים אך לעומת המסמכים שהבנק דורש מדובר במספר דיי מצומצם. אצל חברות אלו יש פחות בירוקרטיה מה שמאפשר לנו תהליך יותר קל של לקיחת הלוואה.
חשוב לזכור, אמנם מדובר על תהליך גמיש יותר אך עם זאת יש יותר עמלות וריביות גבוהות יותר.
מה חשוב לזכור בעת לקיחת הלוואה חוץ בנקאית
ראשית כל, במידה וסורבנו על ידי הבנק כנראה שישנה סיבה לכן אנו צריכים לחשוב האם באמת כדאי לנו לקחת משכנתא בניגוד להמלצת הבנק והאם נוכל לעמוד בזה.
בנוסף לכל זה חשוב להבין שאמנם משכנתא חוץ בנקאית היא דבר יותר זמין מאי פעם אבל היא כוללת לרוב תנאים פחות טובים של ריבית והחזר ממה שהבנק יכול להציע לנו לכן חשוב לנו לבחון הצעות ממספר חברות כדי שנוכל למצוא את ההצעה המתאימה ביותר לנו.
מתי נצטרך לקחת משכנתא חוץ בנקאית?
לדוגמא, אם אתה עצמאי שלא מכירים בהכנסות שלך או שאתה לא עומד נכון להיות בפרמטרים של הבנק וסורבת למשכנתא או שיש לך עסקה מורכבת, יתכן שתצטרך שמשכנתא חוץ בנקאית תוכל לעזור לך. חשוב לעבוד עם גורם מימון שיש לו נסיון באותו המקרה של הלווה ויותר חשוב לשקול את כל המוצרים השונים על מנת להבין איזה משכנתא חוץ בנקאית היא המתאימה ביותר עבור הלווה ותספק עבורו את הפיתרון הטוב ביותר.
המומחיות שלנו בטוב משכנתאות הוא בחירת המשכנתא החוץ בנקאית מהמוסדות הפיננסים המתאימים ביותר למקרה שלך. על ידי שיקול בקפידה של כלל הפקטורים כמו הריבית, עמלות, הוצאות נלוות לתיק המשכנתא והמוניטין, על מנת לדאוג שתקבלו מקום טוב לכל אורך חיי המשכנתא.
בכל מקרה, גם במצב של משכנתא חוץ בנקאית מומלץ וכדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות של "טוב משכנתאות" כדי שנוכל לבנות לך ביחד את הדרך הטובה והמשתלמת ביותר עבורך
