הלוואת משכנתא קבלן – האם כדאי לך לקחת הלוואה ישירות מהקבלן ב-2025?
מאמר זה הוא עבור לקוחות פרטיים שרוכשים דירה מקבלן, אם אתה קבלן או יזם שמעוניין במימון לחץ כאן
בשנה האחרונה הלוואות מסוג זה הפכו נפוצות ביותר, בעקבות הירידה ברכישת דירות חדשות ועודף ההיצע מצד הקבלנים. האם כדאי לך לנצל את המגמה ולקחת הלוואה ישירות מהקבלן של הפרויקט? זה משתנה בין אדם לאדם ולכן אציג בפניך כאן במאמר את היתרונות והחסרונות ומה זה בדיוק אומר.
מהי בדיוק הלוואת קבלן?
הלוואת קבלן או משכנתא מקבלן זה סוג הלוואות שהקבלן נותן ישירות לרוכש הדירה, כחלק מתנאי התשלום על הרכישה.
לרוב הקבלן ידאג להציג הלוואות מסוג זה בשיווק שלו בגלל התנאים האטרקטיבים של ההלוואה כדי לקדם את מכירת הפרויקט.
יתרונות של הלוואה מקבלן:
- לרוב הריבית נמוכה משמעותית ביחס למה שמציעים הבנקים
- תנאי תשלום נוחים ומסלולי פרעון ארוכים
- התאמה ללוח התשלומים של הפרויקט
- ניתן לקבל בתהליך פשוט ומהיר
חסרונות וסיכונים אפשריים שיש לשים לב אליהם
בהלוואת קבלן או משכנתא מקבלן יש מספר יתרונות כפי שראיתם, אך לא בהכרח יתאימו לכל אחד ולכן חשוב להכיר את החסרונות שיכולות לצוף:
- פריסה – הפריסה יכולה להיות נמוכה יותר ועם הגבלות מסוימות לדוגמא: מקסימום 20 שנה
- אחוז המימון – הסכום שתקבלו בהלוואה לעיתים יהיה נמוך יותר ממה שאתה יכול לקבל מהבנק
- ריביות – לשים לב לריבית, אם הריבית משתנה היא עלולה להתייקר בהמשך
- הצמדת מדד – הלוואה צמודה למדד, עשויה גם לייקר את הקרן עצמה
- קנסות – עמלות פרעון שיקשו ברגע שתרצה למחזר את המשכנתא או לחסל אותה
חלופה שיכול להציע הקבלן – מקדמה ותנאי תשלום
בנוסף, כיום נפוץ למצוא חלופה של תשלום מקדמה של כ-20% או 15% ולפעמים גם 10%-5% ממחיר הדירה, והשלמת התשלום בעת קבלת המפתח. אפשרות זו מאפשרת דחייה של חלק גדול מהתשלום לזמן מאוחר יותר.
גם בחלופה כזאת חשוב מאד לשים לב אם ישנה הצמדה על הסכום לתשומות הבניה.
סיכום ומסקנות
בשורה התחתונה – הלוואות מקבלנים הפכו אטרקטיביות יותר בימים אלה, אך חשוב מאד להעריך בצורה מדוקדקת את הסיכונים והעלויות לטווח ארוך לפני לקיחת הלוואת קבלן או בחירה בחלופה אחרת שמציע הקבלן. עם מעקב צמוד אחר התנאים ניתן ליהנות מהיתרונות שהן מציעות וכך לבצע את התוצאה הטובה ביותר עבורך.
