משכנתא לתושבי חוץ

מי בעצם נחשב לתושב חוץ?

משכנתא מסוג זה לא כולם יכולים לקחת אלא רק מי שנחשב תושב חוץ. בעיקרון כל מי שהינו יהודי וחי בחו"ל, הכנסותיו הן מחו"ל או ישראלי שעבר להתגורר בחו"ל באופן קבוע מוגדר כך. עם זאת, ישראלי אשר עבר לתקופה קצרה לחו"ל יכול לבקש שיגדירו אותו כתושב ישראל.

אילו מסלולים תושב חוץ יכול לקבל?

תושבי חוץ יכולים לקבל במדינת ישראל משכנתא לתושב חוץ בכל מסלול משכנתא שיבחרו, בעצם כל המסלולים המוצעים בישראל מוצעים גם לתושבי חוץ ותושב החוץ יוכל לבחור את המסלול המתאים ביותר עבורו. בנוסף לכך, תושב חוץ יכול לבקש שכל המשכנתא שלו תנוהל במט"ח (דולר, אירו וכו') שכן כל חייו מנוהלים על פי מטבע זה, דבר שלקוח ישראלי לא יכול לבקש לעשות.
עם זאת, תושב חוץ לעומת תושב ישראלי לא יכול לקבל אחוז מימון גבוה, ברוב הבנקים נותנים אחוז מימון של עד לגובה של 50 אחוז מימון (מה שאומר שיש להגיע עם חצי מהסכום כהון עצמי)

תקרת ה-50 אחוז נקבעה בהוראה 329 של בנק ישראל ולא במדיניות של בנק מסוים, ולכן היא זהה בכל הבנקים ואינה נתונה למשא ומתן. מה שכן משתנה מבנק לבנק הוא תיאבון האישור, התמחור ומהירות הטיפול. לקוחות שקוראים אנגלית, או בני משפחה בחו"ל שמעורבים ברכישה, ימצאו פירוט מלא של ההבדלים בין הבנקים במדריך Which Israeli Banks Approve Non Resident Mortgages.

אילו טפסים נדרשים מתושב חוץ?

כמו בכל לקיחת משכנתא גם במשכנתא לתושב חוץ יש צורך בטפסים כדי לתת אישור למשכנתא באופן כללי, כמובן שבין מדינה למדינה זה משתנה אך באופן כללי הטפסים הם דומים (לפעמים רק השם משתנה)
· דרכון ורישיון נהיגה או ת.ז ישראלית
· 3 תלושי שכר אחרונים
· נסח טאבו של הדירה הנדרשת
· קרדיט ריפורט
· טופס שמרכז את ההכנסות השנתיות של הלקוח
· כתובת בישראל (קרוב משפחה למשל) שאליו יהיה אפשר לשלוח מכתבים
כמובן שבין כל בנק ובנק ובין המדינות זה משתנה אך זה בערך הטפסים, הבנק ייתן לנו באופן מדויק את רשימת הטפסים.

ומה לגבי מס רכישה?

תושב חוץ ממוסה לפי מדרגות דירה נוספת, כלומר 8 אחוז כבר מהשקל הראשון ועד 6,055,070 שקל, ו-10 אחוז על כל שקל מעל הסכום הזה. אין לו סף פטור, גם אם זו דירתו היחידה בעולם. המדרגות מוקפאות ואינן מתעדכנות למדד עד 15 בינואר 2028.
נקודה שרבים מפספסים: מי שהופך לתושב ישראל לראשונה או לתושב חוזר ותיק בתוך שנתיים ממועד הרכישה, זכאי למדרגות של דירה יחידה באופן רטרואקטיבי ולהחזר ההפרש. על דירה בשלושה מיליון שקל מדובר בהחזר של כ-190 אלף שקל. הסבר מלא עם דוגמאות מחושבות זמין במדריך האנגלי Purchase Tax in Israel for Foreign Buyers.

איפה מגישים בקשה ?

ברוב הבנקים גם יש סניפים ספציפיים שמתמחים בהגשות בקשות אלו.
את הגשת הבקשה לקבלת משכנתא לתושב חוץ רוב הבנקים מאפשרים לעשות מחו"ל ורצוי במעמד החתימה על המשכנתא שהלקוח יהיה נוכח, חלק מהבנקים מאשרים לקיחת משכנתא לתושב חוץ עם יפוי כח נוטריוני בהעברת המסמכים ישירות מחו"ל.

לסיכום, במקרה של משכנתא לתושב חוץ , רוב הניהול צריך להיות בארץ מול הבנקים פה ועל מנת לבצע זאת בצורה הטובה ביותר עבורכם יש להעזר ביועץ פיננסים ומשכנתאות שמתמחה בנושא.

יועץ משכנתאות של טוב משכנתאות ידאג לכם לכל התהליך, יבנה לכם את המסלול האופטמלי עבורכם וילווה את התיק באופן שוטף וצמוד.